Wie funktioniert eine Lastschrift?

Bei einer Lastschrift (Domizilierung) werden einmalige oder wiederkehrende Zahlungen automatisch eingezogen. Eine Lastschrift läuft über SEPA Direct Debit, die europäische Zahlungsmethode, mit der Geld von einem Bankkonto eingezogen werden kann. Das geht natürlich nicht ohne Zustimmung: Dafür wird eine Zahlungsvereinbarung getroffen, auch Lastschriftmandat genannt. Einen Lastschriftvertrag, den Sie für den Einzug benötigen, können Sie direkt bei einer Bank oder bei einem Payment Service Provider wie Buckaroo abschließen.

Ein Grund, Ihre Lastschriften über einen Payment Service Provider (PSP) abzuwickeln, ist, dass alle Ihre Transaktionen, von iDEAL über PayPal bis zur Lastschrift, gemeinsam in einer Übersicht erscheinen. So behalten Sie Ihre Zahlungsströme und Einnahmen besser im Blick. Viele Unternehmen entscheiden sich außerdem wegen unserer umfassenden Lösung für Forderungsmanagement für Lastschriften über Buckaroo. Darin legen Sie selbst Einzugstermine fest, pausieren diese, erstellen Kundengruppen und stellen einen Ablauf zur Nachverfolgung fehlgeschlagener Lastschriften zusammen. Buckaroo speichert zudem alle digitalen Lastschriftmandate. Ist eine Lastschrift fehlgeschlagen, sehen Sie den Grund sofort in unserem System: Kontonummer unbekannt, unzureichende Deckung, Meldung einer unberechtigten Lastschrift usw. Fehlgeschlagene Lastschriften können Sie anschließend über das Forderungsmanagement nachverfolgen, etwa mit einem neuen Einzugsversuch oder einer alternativen Zahlungsaufforderung.

Einmalige Lastschriften nutzen vor allem gemeinnützige Organisationen. Für eine einmalige Spende oder Zahlung per Lastschrift brauchen Sie die Kontonummer, den Namen des Kontoinhabers und den Betrag. Beim Auslösen einer einmaligen Abbuchung gibt der Zahlungsempfänger an, dass es sich um eine einmalige (one-off) SEPA Direct Debit handelt.

Wiederkehrende Lastschriften sind regelmäßig anfallende Zahlungen, etwa Versicherungsbeiträge, ein Mobilfunkabo oder eine Mitgliedschaft. Diese Kosten fallen periodisch an, zum Beispiel monatlich, jährlich oder vierteljährlich. Der Betrag muss nicht immer gleich sein.

Ein Lastschriftmandat muss heute nicht mehr schriftlich erteilt werden. Der Verkäufer kann eine digitale Lastschriftanfrage per E-Mail senden oder sie als Option auf der Website anzeigen. Der Käufer erteilt das Mandat dann direkt in seinem Online-Banking. Ein digitales Lastschriftmandat heißt auch E-Mandat, also elektronisches Mandat. Lastschrift und digitales Mandat gehen also Hand in Hand.

Ein Lastschriftmandat gibt Ihnen mehr Sicherheit, dass eine Zahlung eingeht. Eine Lastschrift, für die vorab ein Mandat erteilt wurde, lässt sich nämlich nicht ohne Weiteres zurückbuchen, denn der Kunde hat der Zahlungsvereinbarung zugestimmt. Trotzdem entscheiden sich Unternehmen manchmal für eine Lastschrift ohne offizielles Mandat, um die Kaufhürde nicht zu erhöhen oder weil ein Mandat Geld kostet. Das Risiko von Rückbuchungen nehmen sie bei dieser Abwägung dann oft in Kauf. (Achtung: Eine Zahlung von 1 Cent über iDEAL ist kein offizielles Mandat.)

Nicht einverstanden mit der Lastschrift? Dann kann der Betrag innerhalb von 8 Wochen zurückgebucht werden (No-questions-asked-Frist). Die Zahlungspflicht bleibt natürlich bestehen, die Zahlungsmethode lässt sich jedoch ändern.

Kann eine Lastschrift nicht verarbeitet werden, melden die Banken den Grund an den Zahlungsempfänger zurück. Das geschieht mit sogenannten Reason Codes. Auch in der Buckaroo Plaza sehen Sie, wann Sie R-Transaktionen erhalten haben. Eine Lastschrift kann aus verschiedenen Gründen scheitern, die sich in 7 Kategorien einteilen lassen. Meist fällt eine Lastschriftrückgabe unter einen der folgenden Gründe:

Wurde eine Lastschrift zurückgebucht? Dann wird ein Reason Code mitgeliefert, zum Beispiel der Code MS03: Lastschrift aus administrativen Gründen fehlgeschlagen. Ursache kann in diesem Fall eine falsche Kontonummer, ein falscher Kontoinhabername oder ein sonstiger Grund sein. Ein zweiter Einzugsversuch ist dann nicht sinnvoll. Besser ist eine Zahlungsaufforderung per E-Mail, zum Beispiel über einen iDEAL-Zahlungslink. Buckaroo hat diese Logik automatisiert. SEPA-Direct-Debit-Zahlungen werden oft zusammen mit automatisiertem Forderungsmanagement genutzt. Fehlgeschlagene Lastschriften werden nachverfolgt. War nicht genug Guthaben vorhanden (AM04)? Dann ist ein zweiter Einzugsversuch logisch. Stimmte die Kontonummer nicht? Dann senden Sie eine Zahlungsaufforderung per E-Mail, SMS oder Brief. Diese automatische Nachverfolgung legen Sie selbst fest und stimmen sie auf Ihre Zielgruppe ab.

Wurde eine wiederkehrende Lastschrift erteilt, aber die Bank ändert sich? Über eine Mandatsreferenz lässt sich das Mandat zu einer anderen Bank mitnehmen. Der Schuldner muss jedoch im Online-Banking der neuen Bank erneut zustimmen. Am einfachsten ändern Sie ein Bankkonto über eine Option in einem Login-Bereich oder Kundenportal.

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