Les tokens comme moyen de paiement : que pouvez-vous en faire ?

Les tokens comme moyen de paiement : que pouvez-vous en faire ?

Grâce notamment à la blockchain, les tokens suscitent à nouveau un vif intérêt. Ils offrent une manière pratique et sûre de conserver séparément les données personnelles et les données de paiement. Mais qu'est-ce qu'un token exactement ? Et que pouvez-vous déjà en faire aujourd'hui ?

Un token vous permet d'utiliser des informations sensibles sans devoir les envoyer ni les stocker vous-même. Il renvoie à des données conservées en lieu sûr. Sur cette base, le détenteur du token peut finaliser la transaction convenue.

Un token est une clé. Si vous ne savez pas quel coffre-fort elle ouvre, elle ne vous sert à rien. Dès que la clé est introduite dans la bonne serrure, vous accédez à un environnement sécurisé qui contient les informations dont vous avez besoin, comme des données de paiement ou une adresse.

L'OV-chipkaart, la carte de transport néerlandaise, est un exemple connu d'utilisation des tokens. Vous communiquez une seule fois vos données personnelles et recevez en échange une OV-chipkaart. Avec cette carte, vous pouvez vous enregistrer dans les transports en commun partout aux Pays-Bas, sans devoir vous connecter à chaque fois ni fournir vos coordonnées bancaires. C'est possible parce que la carte contient un token grâce auquel l'identification et le paiement se font automatiquement lors de l'entrée et de la sortie.

Moins de risques

Le principe en soi n'est pas nouveau : les tokens existent depuis longtemps. Mais comme pour les codes QR, un outil existant s'avère être la réponse idéale à une nouvelle question. Et cela s'explique en grande partie par l'attention accrue portée aujourd'hui à la vie privée et à la sécurité. La tokenisation permet de conserver séparément les données personnelles et les données de paiement.

Le consommateur ne doit donc plus partager toutes ses données à chaque connexion ou à chaque achat de produits ou de services en ligne. Et le commerçant ne dispose que des informations nécessaires pour lancer la transaction. En plus d'être plus simple pour le consommateur, cela réduit le risque que des données soient détournées ou volées, puisqu'elles ne doivent plus transiter sans cesse sur le réseau.

"Un token est une clé. Si vous ne savez pas quel coffre-fort elle ouvre, elle ne vous sert à rien."

Frank Jongenotter, senior client integration manager chez Buckaroo

Blockchain

Si les tokens font de plus en plus leur entrée dans le secteur des paiements, c'est surtout dans la blockchain qu'ils connaissent un essor important. Rien d'étonnant : on peut les utiliser partout où s'échangent des biens de valeur, qu'il s'agisse d'immobilier, d'actions, d'argent, du droit d'utiliser certains services ou encore de bons d'achat.

Le NASDAQ en est un exemple. Cette bourse technologique américaine a converti en tokens un certain nombre d'actions de sociétés privées, ce qui lui permet, selon elle, d'économiser beaucoup de frais généraux. Autre exemple : la Riksbank, la banque nationale suédoise, étudie sérieusement la possibilité d'émettre des couronnes suédoises sous forme de tokens uniques*. Elle veut ainsi évaluer si, et dans quelle mesure, ceux-ci pourraient remplacer l'argent liquide.

Fidélisation de la clientèle

Les devises et les actions ne sont pas les seules à se prêter à la tokenisation. La fidélisation de la clientèle offre elle aussi un énorme potentiel. Les points de fidélité se numérisent très bien au moyen de tokens, ce qui pourrait les rendre moins coûteux, plus rapides et plus simples à mettre en place et à utiliser, y compris pour les petits commerces.

Il devient ainsi plus facile de convertir toutes sortes de choses en tokens, comme les points de fidélité du bar à café du coin. Aujourd'hui, beaucoup de commerces émettent encore leur propre carte client. Mais ils pourraient aussi proposer un token. Lorsque le client a accumulé dix points, par exemple, il peut payer son café avec ses tokens, les offrir à un ami ou les échanger contre des euros.

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