Comment fonctionne un prélèvement automatique ?

Le prélèvement automatique permet d'encaisser automatiquement des paiements uniques ou périodiques. Il passe par SEPA Direct Debit, le moyen de paiement européen qui permet de percevoir de l'argent sur un compte bancaire. Bien entendu, cela n'est pas possible sans autorisation : un accord de paiement est conclu au préalable, aussi appelé mandat de prélèvement. Pour pouvoir effectuer des prélèvements, vous avez besoin d'un contrat de prélèvement, que vous pouvez conclure directement auprès d'une banque ou d'un prestataire de services de paiement comme Buckaroo.

L'une des raisons de choisir un prestataire de services de paiement (PSP) pour vos prélèvements est de regrouper toutes vos transactions, d'iDEAL et PayPal au prélèvement automatique, dans un seul aperçu. Vous gardez ainsi une meilleure vue sur vos flux de paiement et vos revenus. Une autre raison pour laquelle de nombreux commerçants passent par Buckaroo pour leurs prélèvements automatiques est notre solution complète de gestion des créances. Vous pouvez y définir vous-même les moments de prélèvement, les mettre en pause, créer des groupes de clients et mettre en place un parcours de suivi pour les prélèvements échoués. Buckaroo conserve également tous les mandats de prélèvement numériques. Lorsqu'un prélèvement échoue, vous en voyez immédiatement la raison dans notre système : numéro de compte inconnu, solde insuffisant, signalement de prélèvement injustifié, etc. Les prélèvements échoués peuvent ensuite être suivis via la gestion des créances, par exemple avec une nouvelle tentative de prélèvement ou une autre demande de paiement.

Le prélèvement unique est surtout utilisé par les associations caritatives. Pour effectuer un don ou un paiement unique par prélèvement, il faut le numéro de compte, le nom du titulaire et le montant. Lorsqu'il lance un débit unique, le créancier indique qu'il s'agit d'un SEPA Direct Debit one-off.

Les prélèvements récurrents concernent des paiements qui reviennent régulièrement : frais d'assurance, abonnement téléphonique ou cotisation de membre, par exemple. Ces frais sont périodiques, par exemple mensuels, annuels ou trimestriels. Le montant ne doit pas toujours être identique.

Aujourd'hui, un mandat de prélèvement ne doit plus forcément être donné par écrit. Le vendeur peut envoyer une demande de prélèvement numérique par e-mail ou la proposer comme option sur son site web. L'acheteur peut alors donner son autorisation directement depuis son espace de banque en ligne. Un mandat de prélèvement numérique est aussi appelé e-Mandate, ou mandat électronique. Prélèvement automatique et mandat numérique vont donc de pair.

Un mandat de prélèvement offre davantage de garantie de paiement. Un prélèvement automatique pour lequel un mandat a été donné au préalable ne peut en effet pas être annulé sans raison, puisque le client a accepté l'accord de paiement. Certaines entreprises choisissent pourtant le prélèvement automatique sans mandat officiel, pour ne pas freiner l'achat ou parce qu'un mandat a un coût. Le risque de rejets est alors souvent pris en compte dans cette décision. (Attention : un paiement de 1 cent via iDEAL n'est pas un mandat officiel.)

Vous n'êtes pas d'accord avec le prélèvement ? Le montant peut alors être remboursé dans un délai de 8 semaines (période « no questions asked »). L'obligation de paiement reste bien sûr d'application, mais le moyen de paiement peut être revu.

Lorsqu'une transaction de prélèvement ne peut pas être traitée, les banques en communiquent la raison au créancier au moyen de codes motif (reason codes). Dans Buckaroo Plaza, vous pouvez aussi voir quand vous avez reçu des R-transactions. Un prélèvement peut échouer pour plusieurs raisons, réparties en 7 catégories. Dans la plupart des cas, un rejet de prélèvement relève de l'un des motifs suivants :

Un prélèvement a été remboursé ? Il est alors accompagné d'un code motif. Par exemple le code MS03, qui signifie : prélèvement échoué pour raisons administratives. L'erreur peut dans ce cas venir d'un numéro de compte incorrect, d'un nom de titulaire erroné ou d'une autre raison. Une deuxième tentative de prélèvement n'a alors aucun sens : mieux vaut envoyer une demande de paiement par e-mail, par exemple via un lien de paiement iDEAL. Buckaroo a automatisé cette logique. Les paiements SEPA Direct Debit sont souvent combinés à une gestion des créances automatisée, qui assure le suivi des prélèvements échoués. Le solde était insuffisant ? (AM04) Une deuxième tentative de prélèvement est alors logique. Le numéro de compte était incorrect ? Envoyez plutôt une demande de paiement par e-mail, SMS ou courrier. Vous définissez vous-même ce suivi automatique et l'adaptez à votre public cible.

Un prélèvement récurrent a été autorisé, mais le client change de banque ? Grâce à la référence du mandat, celui-ci peut être transféré vers une autre banque. Le débiteur doit toutefois redonner son autorisation depuis son nouvel espace de banque en ligne. Le plus simple pour changer de compte bancaire est de prévoir une option dans un espace client sécurisé.

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